La grille des taux de crédit proposée par la Nef à ses emprunteurs est revue à échéance régulière en prenant en compte différents paramètres comme : le coût de la ressource (épargne, capital), le coût du risque ou la conjoncture économique.
La Nef propose deux typologies de taux d’intérêts pour ses crédits : des taux fixes, qui ne changent pas pendant toute la durée du prêt ; des taux révisables, qui sont revus à échéance fixée contractuellement.
L’emploi de taux révisables est fréquemment lié à une durée de prêt plus longue que la moyenne des prêts Nef.
Comment la Nef détermine-t-elle ses taux d’intérêt ?
À la Nef, nous défendons un modèle bien particulier, celui d’une finance éthique, où l’argent circule en circuit-court, le plus indépendamment possible des marchés financiers et de leurs mouvements parfois brutaux. Nous disons non à la spéculation, nous ne sommes pas cotés en Bourse, nous n’émettons pas d’obligations sur les marchés. Nous collectons nos ressources via nos produits d’épargne et créons ainsi un lien direct entre l’épargne et les crédits aux porteurs de projets engagés. Ce lien se matérialise notamment à travers les taux : ceux versés aux épargnants déterminent ceux demandés aux emprunteurs.
Le taux proposé à nos emprunteurs est déterminé par :
- le taux versé à nos épargnants ;
- une marge pour payer les frais de la Nef (salaires, loyers, logiciels, etc.) ;
- une marge pour prévoir le non remboursement d’une partie de nos emprunteurs ;
- une marge pour pouvoir rémunérer les sociétaires apporteurs de capitaux propres lorsque cela est possible.
L’effort des épargnants au niveau de leur rémunération permet donc à la Nef de maintenir une offre compétitive sur le marché.
À savoir également que le crédit est l’activité principale de la Nef et son moyen de rémunération majeur. Ainsi, si les banques classiques disposent d’autres sources de revenus issues notamment des activités de marché ou de commissions, la Nef doit essentiellement compter sur l’activité de financement pour équilibrer son activité.